研討我國銀行國際貿易融資發(fā)展問(wèn)題

摘要：貿易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿易結算相關(guān)的短期融資或信用便利。境外貿易融資業(yè)務(wù)(即在辦理進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)時(shí)，利用國外代理行提供的融資額度和融資務(wù)件，延長(cháng)信用證項下的付款期限)屬于總行統籌管理的業(yè)務(wù)。國際貿易融資是商業(yè)銀行最為常見(jiàn)的傳統信貸品種之一，它與國際貿易、國際結算緊密相連。國際貿易融資是銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿易相關(guān)的貸款。 關(guān)鍵詞：銀行 貿易融資 現狀 情況

一、我國貿易融資現狀 國際貿易融資是外匯銀行圍繞著(zhù)國際結算的各個(gè)環(huán)節為進(jìn)出口商提供的資金便利的總和。與其它業(yè)務(wù)不同的是，國際貿易融資業(yè)務(wù)集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，無(wú)論對銀行還是對進(jìn)出口企業(yè)均有著(zhù)積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業(yè)務(wù)之一。有的銀行設在國外的分支機構，主要的業(yè)務(wù)就是開(kāi)展國際貿易結算與融資，其業(yè)務(wù)收入可占到銀行總收入的八成。此項業(yè)務(wù)的發(fā)達程度與否，已被視為銀行國際化、現代化的重要標志。在我國，90％以上的企業(yè)是中小企業(yè)。相當數量的中小企業(yè)具有良好的成長(cháng)性和發(fā)展前景，銀行對風(fēng)險的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業(yè)傾斜，中小企業(yè)普遍面臨著(zhù)融資難、擔保難的發(fā)展困境。由于受到人才、資金等方面的制約，中小企業(yè)希望銀行能夠提供一條龍式專(zhuān)業(yè)化貿易結算和融資服務(wù)。華夏銀行就推出了這樣的一系列創(chuàng )新產(chǎn)品。比如針對臺資企業(yè)推出的兩岸匯劃直通車(chē)、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權為擔保，為客戶(hù)提供銀行承兌匯票和進(jìn)日開(kāi)證服務(wù)，組成??以應收帳款權益為保證手段、還款來(lái)源的業(yè)務(wù)，也就是說(shuō)基于應收帳款基礎上的貿易金融服務(wù)，這是在物權法基礎上的一個(gè)業(yè)務(wù)創(chuàng )新，也體現了進(jìn)出口貿易的自?xún)斝蕴攸c(diǎn)。還有近幾年推出的華夏貿易寶是為解決中小企業(yè)出口結算環(huán)節融資難，擔保難等問(wèn)題而推出的出口押匯、出口貼現、福費廷和信保融資四種出口貿易融資產(chǎn)品的組合套餐，這是第一期，第二期還要推出進(jìn)口產(chǎn)品的服務(wù)組合就是在進(jìn)口環(huán)節對進(jìn)口商進(jìn)行金融產(chǎn)品組合，進(jìn)口商可以從產(chǎn)品組合的籃子里選擇能夠適合他們需要的服務(wù)以及產(chǎn)品組合和打包。 眾所周知，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)一起被稱(chēng)為現代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是商業(yè)銀行現代化的重要標志。國內各商業(yè)銀行都把大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入列入重要發(fā)展內容。據統計，股份制商業(yè)銀行近50％的中間收入是國際業(yè)務(wù)帶來(lái)的。而貿易融資業(yè)務(wù)能促進(jìn)國際貿易結算業(yè)務(wù)的開(kāi)展，進(jìn)而拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)的快速增長(cháng)。貿易融資以其在風(fēng)險資本占用和交叉銷(xiāo)售等方薅的優(yōu)勢，正日漸成為各家銀行競相發(fā)展的業(yè)務(wù)重點(diǎn)之一，已成為各銀行競爭的重要領(lǐng)域。外資銀行首先是在中國開(kāi)展跨國公司的國際結算，然后是做所有外幣的貿易結算，接著(zhù)是傲中國公司的本外幣貿易結算，現在才開(kāi)始人民幣零售業(yè)務(wù)。外資銀行在國際業(yè)務(wù)方面有相當的市場(chǎng)實(shí)力和產(chǎn)品優(yōu)勢，比如在上海地區，大概有一半以上的國際業(yè)務(wù)是被外資銀行瓜分的。 中資銀行在國際業(yè)務(wù)方面很早就和外資銀行直接競爭，在競爭過(guò)程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國。不過(guò)由于中國市場(chǎng)潛力巨大，整個(gè)盤(pán)子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處于發(fā)展狀態(tài)。并沒(méi)有太多的激烈競爭。 二、我國銀行在貿易融資方面反映的情況及對我國銀行貿易融資的建議 大銀行對優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶(hù)的競爭越來(lái)越激烈，市場(chǎng)已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來(lái)我國中小外貿企業(yè)迅速發(fā)展起來(lái)，目前全國進(jìn)出口貿易總額的60％左右由中小企業(yè)實(shí)現，在從事跨國投資和經(jīng)營(yíng)的3萬(wàn)多戶(hù)我國企業(yè)中，多家銀行在核定國際貿易融資授信規模標準上有較大區別，有的銀行將國際貿易融資視同流動(dòng)資金貸款處理，有的銀行則根據融資品種的不同放大一定的倍數，融資政策的制訂多是根據自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對國際貿易融資的認識和風(fēng)險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區別，如對打包貸款這一傳統業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續上要簡(jiǎn)化得多通過(guò)控制貿易全程來(lái)達到控制風(fēng)險的目的，而不是過(guò)分關(guān)注企業(yè)本身的規模和實(shí)力。一方面企業(yè)在找第三方擔保時(shí)，會(huì )顧慮對方將來(lái)會(huì )要求自己提供擔保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業(yè)為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產(chǎn)，如廠(chǎng)房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續煩瑣、時(shí)效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點(diǎn)；第三，企業(yè)對國際貿易融資產(chǎn)晶不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現的情況下，大多數企業(yè)不能很好地結合自身實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對各類(lèi)融資產(chǎn)品無(wú)法靈活運用。 國際結算業(yè)務(wù)發(fā)展到今天，早已不再是單純的資金收付，在結算的同時(shí)提供貿易融資已成為國際銀行界的普遍做法，我們的銀行對此要加以重視，在了解市場(chǎng)需求的基礎上，結合客戶(hù)對外貿易的期限、支付方式等不斷推出新的產(chǎn)品，并借鑒國際銀行界的做法，將傳統的貿易融資方式與新的融資方式融合起來(lái)，這樣，即能樹(shù)立銀行的品牌，又可戰領(lǐng)市場(chǎng)先機。