分析中國中小企業(yè)國際貿易融資的問(wèn)題

摘要:國際貿易融資，作為可向國際結算提供廣泛資金融通支持的新興業(yè)務(wù)，具有風(fēng)險低、周轉快、節省資本的特點(diǎn)，其作用正在為越來(lái)越多的銀行所認同，并逐漸成為影響國際結算發(fā)展的至關(guān)重要的因素。國際貿易融資如何緊跟國際業(yè)務(wù)發(fā)展前沿，深入創(chuàng )新，從而推動(dòng)國際業(yè)務(wù)做大做強，成為擺在我們面前的重要課題。文章論述了目前中國企業(yè)的貿易融資現狀及存在的問(wèn)題以及融資方式，并對此做了進(jìn)一步的原因分析和研究。

關(guān)鍵詞:融資方式存在問(wèn)題

1中國中小企業(yè)國際貿易融資現狀分析 國際貿易融資是指圍繞國際貿易結算的各個(gè)環(huán)節所發(fā)生的資金和信用的融通活動(dòng)。金融危機的沖擊下，全球貿易融資額大幅下降，世界貿易組織統計，2009年全球貿易融資缺口為1000億美元，而世界銀行則認為缺口可能高達3000億美元。貿易融資的缺乏導致國際貿易大幅滑坡，阻礙全球經(jīng)濟復蘇。我國也不例外。正是國際貿易融資的下降，極大地阻礙了我國的出口復蘇。當前國際貿易融資的來(lái)源和形式都發(fā)生了變化。 1.1企業(yè)出口方面近年以來(lái)，中國中小企業(yè)發(fā)展迅猛，其對國民經(jīng)濟的貢獻率不斷提高。 2006年我國中小企業(yè)已達4200萬(wàn)戶(hù)(包括個(gè)體工商戶(hù))，約占全國企業(yè)總數的99.8 % 。 中小企業(yè)已成為中國外貿領(lǐng)域一支重要的力量。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸，中國中小企業(yè)在貿易融資過(guò)程中存在諸多困難。 中國目前為中小企業(yè)擔保的機構在中小城市很少，到2007年底，中國中小企業(yè)出口融資信用擔保機構只有3729個(gè)，擔?？傤~為5049億元、受保企業(yè)為21.65萬(wàn)戶(hù)。雖然中小企業(yè)出口信用擔保機構有了很大發(fā)展，但是大多數分布在大中城市，中小城市很少。 1.2銀行方面銀行對大中型企業(yè)和中小型企業(yè)的出口融資政策有所不同。從四大國有商業(yè)銀行貸款來(lái)看，與大中型企業(yè)相比，中小型企業(yè)出口融資貸款利率高很多。另外，銀行給中小企業(yè)的進(jìn)出口貸款一般采取抵押和擔保的方式，不僅手續繁雜，而且還要支付諸如擔保費、抵押資產(chǎn)評估費等相關(guān)費用，這無(wú)疑增加了中小企業(yè)國際貿易融資的難度和融資成本。與此同時(shí)，由于銀行貸款手續繁瑣及審批時(shí)間過(guò)長(cháng)，迫使許多為求生存的中小企業(yè)選擇民間融資渠道，而民間融資的高利貸性質(zhì)幾乎是眾人皆知的。 銀行對于中小企業(yè)的風(fēng)險狀況缺乏有效的識別手段。中小型企業(yè)普遍存在著(zhù)規模小、經(jīng)營(yíng)穩定性差、報表不真實(shí)等問(wèn)題，這種狀況使得銀行傳統的企業(yè)財務(wù)技術(shù)分析對授信決策的指導意義大打折扣，使得銀行在中小企業(yè)進(jìn)出口貸款方面選擇的策略是簡(jiǎn)單地退出市場(chǎng)。這也從一方面顯示出中國的金融市場(chǎng)發(fā)展失衡、資本市場(chǎng)發(fā)展滯后使得整個(gè)融資結構的調整難以順利推進(jìn)。 2中國中小企業(yè)國際貿易融資的主要問(wèn)題 原材料和勞動(dòng)成本的提高，對中小企業(yè)生存構成了威脅。而政府的經(jīng)濟刺激計劃也甚少惠及中小企業(yè)。 中小企業(yè)生存困難，大量倒閉或停產(chǎn)。中國社科院關(guān)于“中小企業(yè)在金融危機復蘇中的作用”的調研報告顯示，有40%的中小企業(yè)已經(jīng)在此次金融危機中倒閉，另有40%的企業(yè)目前正在生死線(xiàn)上徘徊。因此總結目前中國國際貿易融資問(wèn)題有如下幾個(gè)方面 2.1貿易融資方式過(guò)于單一，對象過(guò)于集中當今的國際貿易規模、方式都向更高、更復雜的方向發(fā)展，雖然現在國際上所使用的的貿易融資方式日益加多，也有越來(lái)越多企業(yè)開(kāi)始嘗逐步創(chuàng )新，開(kāi)拓新的貿易融資方式，但是在實(shí)際的應用中，基本上仍然是以傳統的融資方式為主，即以信用證結算與融資相結合的方式，品種少，且功能單一。 銀行方面，目前各家銀行辦理的業(yè)務(wù)主要以基本形式為主。而比較復雜的，如保理和福費廷則相對比較少，甚至在有些地區尚未開(kāi)展。 2.2中小企業(yè)資金不足中小企業(yè)生存難，除了內部管理存在問(wèn)題、缺乏人才、技術(shù)水平不高外，資金不足和融資困難是中國中小企業(yè)面臨的最大問(wèn)題，絕大部分中小企業(yè)存在資金缺口。資金短缺直接影響企業(yè)運轉狀況。資金短缺往往極大地限制中小企業(yè)擴大生產(chǎn)規模、技術(shù)和設備升級、新產(chǎn)品的研制和開(kāi)發(fā)、拓展新市場(chǎng)和增加新經(jīng)營(yíng)項目。