淺談當前我國國際貿易融資中存在的問(wèn)題及對策分析

論文關(guān)健詞：國際貿易融資對策研究 論文當前，隨著(zhù)我國國際貿易發(fā)展，國際貿易融資在國際貿易中的比重越來(lái)越大，但是一些問(wèn)題也隨之而來(lái)，如國際貿易融資的方式缺乏多樣性、國際貿易融資的資金在不同性質(zhì)的銀行中分配不平衡、國際貿易融資的對象過(guò)于集中、辦理融資的手續煩瑣，融資條件較為苛刻、缺少有效的國際貿易融資風(fēng)險防范措施、我國的國際貿易融資易與國際上其他國家發(fā)生法律糾紛。本文首先分析了當前國際貿易融資中存在的問(wèn)題;其次，分析了國際貿易融資問(wèn)題的原因;最后，給出了我國國際貿易融資問(wèn)題的對策建議 一、國際貿易融資存在的問(wèn)題 1.國際貿易融資的方式缺乏多樣性 當今的國際貿易規模、方式都向更高、更復雜的方向發(fā)展，雖然現在國際上通用的貿易融資方式日益繁多，也有越來(lái)越多企業(yè)開(kāi)始嘗試新的貿易融資方式，但是在實(shí)際的應用中，基本上仍然是以傳統的融資方式為主，即以信用證結算與融資相結合的方式，品種少，且功能單一。 2國際貿易融資的資金在不同性質(zhì)的銀行中分配不平衡 為國際貿易提供資金融通的銀行其一為各商業(yè)銀行，其二為政策性銀行。相比而言，國有商業(yè)銀行的資金雄厚，但他們做的多為期限短、流動(dòng)性強、金額小的貿易融資;而對于政策性銀行，由于國家的大力支持，風(fēng)險由國家來(lái)承擔，就可以做那些中長(cháng)期的貿易融資。因此，國際貿易融資的資金來(lái)源出現了結構性不平衡。 3.國際貿易融資的對象過(guò)于集中 國有大中型企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要支柱，一貫得到大量、全面的資金支持，無(wú)論是商業(yè)銀行還是政策性銀行都傾向于將融資對象定位于大中型企業(yè)。而目前我國非國有企業(yè)即三資企業(yè)、外資企業(yè)、外貿私營(yíng)企業(yè)卻只能得到很少一部分的貿易融資，這與它們的迅速發(fā)展和在我國對外貿易發(fā)展中所占比例的不斷提高的現狀不相適應。 4.辦理融資的手續煩瑣，融資條件較為苛刻 在申請國際貿易融資的過(guò)程中，企業(yè)申請的程序復雜、手續煩瑣，相應的辦理條件也有很多的限制，如辦理手續期限太長(cháng)、效率較低等，這樣就大大增加了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，使得企業(yè)產(chǎn)生畏難情緒，很多企業(yè)對國際貿易融資的需求就在這種環(huán)境中給打消了。 5.缺少有效的國際貿易融資風(fēng)險防范措施 國際貿易融資的特點(diǎn)決定了其涉及的風(fēng)險較為復雜，但它們是可以預測和防范的，然而科學(xué)有效的預測方法和防范措施時(shí)并沒(méi)有在企業(yè)中得到具體的應用。如對于信用風(fēng)險，仍使用傳統的、無(wú)針對性的5C法，沒(méi)有考慮到國際貿易融資的新特點(diǎn)和有別于一般貸款的形勢;就國家風(fēng)險來(lái)講，其評估和預測的方法也不是十分的科學(xué)。 6.我國的國際貿易融資易與國際上其他國家發(fā)生法律糾紛 國際貿易融資由一種傳統的融資方式，經(jīng)過(guò)長(cháng)時(shí)間的發(fā)展，逐漸形成了一套規范的國際慣例和通行做法。然而在我國，卻存在著(zhù)與國際慣例和通行做法不相協(xié)調甚至是相沖突的情況，違規操作的事件時(shí)有發(fā)生，法律糾紛不斷。 二、國際貿易融資問(wèn)題的原因分析 1.銀行對發(fā)展國際貿易融資業(yè)務(wù)的重要性和風(fēng)險性認識不足 (1)商業(yè)銀行的高級管理人員和相關(guān)部門(mén)對國際貿易融資業(yè)務(wù)缺乏了解，對國際貿易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向:①錯誤地認為國際貿易融資不需要動(dòng)用實(shí)際資金，只需借出單據或開(kāi)出信用證就可以從客戶(hù)賺取手續費和融資利息，是零風(fēng)險業(yè)務(wù)，這直接導致20世紀90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產(chǎn);②當出現問(wèn)題后，又認為國際貿易融資風(fēng)險很大，采取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時(shí)間長(cháng)，制約了該業(yè)務(wù)的發(fā)展。 (2)商業(yè)銀行的傳統業(yè)務(wù)是本幣業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)的比重相對較少，在機構、人才、客戶(hù)方面均不占優(yōu)勢，以至于使大部分人認為與其花費大量人力、物力和財力去發(fā)展國際貿易融資，還不如集中精力抓好本幣業(yè)務(wù)。另外，對國際貿易融資業(yè)務(wù)在提高銀行的盈利能力，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業(yè)務(wù)在整個(gè)信貸資產(chǎn)中的數量少，作用不大，從而導致銀行在這其間埋下很多的風(fēng)險隱患。 (3)在思想認識上也不到位。國際結算及貿易融資是金融業(yè)中最早與國際慣例開(kāi)始接軌的業(yè)務(wù)之一，也是最有可能走向國際化的領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。雖然經(jīng)過(guò)多年的努力，已經(jīng)取了較快的發(fā)展，但我們的觀(guān)念、認識和做法與國外同行業(yè)尚有差距。

2.銀行從業(yè)人員及企業(yè)外貿業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)整體不高 銀行缺乏創(chuàng )造和應用創(chuàng )新產(chǎn)品的高素質(zhì)人員。根據對金融創(chuàng )新的不同作用，銀行從業(yè)人員可分為決策人員、一般業(yè)務(wù)人員和開(kāi)發(fā)人員。決策人員的作用是對提出的一項創(chuàng )新建議進(jìn)行立項與否的決定。這就要求決策人員要具有發(fā)展的眼光，可預見(jiàn)市場(chǎng)的未來(lái)趨勢。一般業(yè)務(wù)人員的作用是在日常工作中，發(fā)現現有的產(chǎn)品和服務(wù)的缺陷，針對問(wèn)題提出建議。這就要求一般業(yè)務(wù)人員要了解各項金融政策、知識全面、有對日常工作中迸發(fā)的靈感加工為項目可行性分析的能力。開(kāi)發(fā)人員的作用是對創(chuàng )新建議進(jìn)行技術(shù)開(kāi)發(fā)，形成方便可用的市場(chǎng)產(chǎn)品。這就要求開(kāi)發(fā)人員既要有豐富的計算機知識，又要有較多的金融知識，才能較好的將這二者結合，開(kāi)發(fā)出方便可用的創(chuàng )新產(chǎn)品。而目前一些銀行人員對銀行的各種金融工具、融資手段的用途、利弊一知半解，更談不上對風(fēng)險的準確判斷與把握了。銀行人員水平不高使得國際貿易融資風(fēng)險控制難度加大，使得銀行“惜貸”現象增加，也造成我國的國際貿易融資方式在綜合運用方面明顯滯后于發(fā)達國家。 企業(yè)外貿人員的素質(zhì)還不是很高。外貿企業(yè)缺乏熟悉國際金融及國際資本市場(chǎng)運作的人才，業(yè)務(wù)人員和財務(wù)人員素質(zhì)跟不上形勢需要，相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識不足，很多企業(yè)對國際保理、出口信用保險等新型的貿易融資工具不了解，也沒(méi)有意識到通過(guò)國際貿易融資、采用更加靈活的國際結算方式，可以更好地促進(jìn)商品在國際市場(chǎng)上的開(kāi)拓能力。 3.我國國際貿易融資的法律制度建設與國際相比相對滯后 我國從事國際貿易融資的時(shí)間相對較短，在國際貿易融資業(yè)務(wù)涉及金融和商業(yè)票據、貨權、貨物、擔保、信托等時(shí)，要求法律對上述各種行為的責權要有具體的規定，但相關(guān)的立法對上述方面缺乏非常明確的規范。 三、解決我國國際貿易融資問(wèn)題的對策建議 針對上述在我國的國際貿易融資中存在的問(wèn)題，結合我國的實(shí)際情況，現提出如下的解決對策和建議。 1.銀行應提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，培育良好的國際貿易融資“軟環(huán)境” 銀行要進(jìn)行技術(shù)創(chuàng )新，適時(shí)推出品種多樣的企業(yè)貿易融資業(yè)務(wù)的特色服務(wù)，明確企業(yè)授信支持和審查標準，并且重點(diǎn)推出以市場(chǎng)暢銷(xiāo)、價(jià)格波動(dòng)幅度小、處于正常貿易流轉狀態(tài)且符合質(zhì)押品要求的物流產(chǎn)品質(zhì)押為授信條件，將銀行資金流與企業(yè)的物流有機結合，向企業(yè)提供集融資、結算等多項銀行服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)，在一定程度上解決我國企業(yè)擔保難問(wèn)題。 制定優(yōu)惠政策，明確工作目標，營(yíng)造良好的吸引人才的軟環(huán)境。為人才信息等要素的流動(dòng)創(chuàng )造良好的體制環(huán)境和政策環(huán)境，要觀(guān)念和體制先行融入，加快體制和機制接軌，培育融資的“軟環(huán)境”。這種“軟環(huán)境”是政府、銀行和企業(yè)三方都能很好地協(xié)作，三方都可以相互制衡，并且能在現有的條件下達到一種對融資相對寬松的環(huán)境，三方信任的加強都有利于貿易融資的順利進(jìn)行。 2.銀企加強合作，共同研究國際貿易融資風(fēng)險的控制手段 銀企合作是一項系統工程，需要銀行和企業(yè)聯(lián)動(dòng)，共同努力。銀行要進(jìn)一步加強宣傳力度，特別是要把銀行信貸方面的一些最新政策及時(shí)告知相關(guān)企業(yè)，并積極引導企業(yè)建立健全的財務(wù)管理制度，使企業(yè)內部的系統做到實(shí)時(shí)與銀行的系統進(jìn)行有效的互通，達到一種相互合作、相互促進(jìn)、相互提高的程度，在貿易融資的很多細節方面也可以進(jìn)行多方面的交流與合作，共同研究防范融資業(yè)務(wù)風(fēng)險的對策，各方的信息則會(huì )通過(guò)系統傳達給對方，做到時(shí)時(shí)更新，使合作順利進(jìn)行，使融資的方式和水平都得到很大的提高。企業(yè)要充分利用政策性出口信用保險和其他規避風(fēng)險的途徑，我國大部分進(jìn)出口企業(yè)由于無(wú)力進(jìn)行客戶(hù)資信的調查，更需要利用出口信用保險來(lái)化解風(fēng)險。要很好地研究國家出口信貸政策及相關(guān)機構的運作情況，對D/P， D/A， O/A業(yè)務(wù)通過(guò)投保出口信用險來(lái)化解風(fēng)險。通過(guò)改變結算方式、投保出口信用保險，出口企業(yè)可以在成本不變甚至降低的情況下，不僅可以獲得類(lèi)似與信用證的風(fēng)險保障和融資便利，更能簡(jiǎn)化手續、降低管理費用、提高市場(chǎng)競爭能力、提高收益水平，實(shí)現企業(yè)做大、做強的宏偉目標。 3.銀企要集中貿易融資人才優(yōu)勢，提高貿易融資業(yè)務(wù)管理人員的素質(zhì) 企業(yè)要引進(jìn)高水平高素質(zhì)的人才;要抓好崗位的培訓工作;不斷提高貿易融資管理人員的服務(wù)質(zhì)量和道德修養;強化風(fēng)險意識，不斷提高貿易融資管理人員識偽、防偽能力，努力防范和化解國際貿易融資風(fēng)險。 銀行要建立健全科學(xué)的融資貿易風(fēng)險管理體系，加強風(fēng)險管理。銀行首先要制定符合國際貿易融資特點(diǎn)的客戶(hù)評價(jià)標準，選擇從事國際貿易時(shí)間較長(cháng)、信用好的客戶(hù);其次要成立信用審批中心和貿易融資業(yè)務(wù)部門(mén)，從而利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險。