對于新形勢下我國國際貿易融資及風(fēng)險防范

論文摘要：國際貿易融資業(yè)務(wù)具有低風(fēng)險、高收益、資本占用少等優(yōu)勢，而被銀行和進(jìn)出口企業(yè)所關(guān)注。然而隨著(zhù)國際金融風(fēng)暴對世界經(jīng)濟影響的日益擴大，國際貿易融資環(huán)境不斷惡化，對企業(yè)和銀行業(yè)產(chǎn)生了不利影響。另外，由于銀行和企業(yè)在發(fā)展這個(gè)業(yè)務(wù)時(shí)存在著(zhù)一些問(wèn)題，沒(méi)有建立健全風(fēng)險預警機制，當風(fēng)險來(lái)臨之際，就顯得束手無(wú)策，所以如何建立一套有效規避和控制貿易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險的措施成為銀行和企業(yè)拓展業(yè)務(wù)首要任務(wù)之一。

論文關(guān)鍵詞：新形勢；國際貿易融資；風(fēng)險；問(wèn)題；對策

0前言

世界經(jīng)濟全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿易融資因獨特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認真分析和研究其中存在的風(fēng)險，特別是在當前金融危機肆虐的環(huán)境下，更應樹(shù)立起融資風(fēng)險意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規避風(fēng)險，幫助我國銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動(dòng)我國國際貿易融資發(fā)展，實(shí)現穩定外需的目標。

1國際貿易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來(lái)，隨著(zhù)高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿易融資的發(fā)展，使得國際貿易融資在方式上和市場(chǎng)組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿易供應鏈的各個(gè)環(huán)節

為了順應國際貿易供應鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶(hù)在國際貿易中的某個(gè)環(huán)節或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶(hù)在整個(gè)貿易周期的需求，從買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂合同開(kāi)始，追蹤整個(gè)供應鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據管理公司，不僅打破了廠(chǎng)商、物流公司、銀行獨自參與的局面，而且完善了公司在供應鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個(gè)供應鏈的成本。

1．2開(kāi)展國內信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng )新應收賬款融資

國內貿易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國際貿易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上，根據我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險程度，開(kāi)展國內信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過(guò)創(chuàng )新應收賬款融資來(lái)提高銀行發(fā)展貿易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因為隨著(zhù)信用證結算方式的減少，客戶(hù)對托收、貨到付款、賒銷(xiāo)等應收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應抓住這一機遇，創(chuàng )新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶(hù)提供便利。銀行可根據自己的條件大力開(kāi)展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過(guò)程中可采用第三方買(mǎi)斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險參與、再擔保等方式來(lái)分擔風(fēng)險，提高風(fēng)險的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng )新管理方式。實(shí)施貿易融資電子化

隨著(zhù)網(wǎng)絡(luò )信息技術(shù)和計算機的普及，銀行應與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺，參與國際電子結算支付系統。電子商務(wù)平臺既能為買(mǎi)方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣(mài)方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶(hù)獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng )造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿易的風(fēng)險。這是一種非常好的創(chuàng )新嘗試。例如荷蘭銀行開(kāi)發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過(guò)Max-Trad技術(shù)，可以為客戶(hù)提供24小時(shí)的在線(xiàn)服務(wù)，為買(mǎi)賣(mài)雙方自動(dòng)處理貿易交易及管理應收、應付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網(wǎng)上貿易服務(wù)提供者。

2目前我國國際貿易融資中存在的問(wèn)題

改革開(kāi)放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開(kāi)展國際貿易融資業(yè)務(wù)創(chuàng )造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著(zhù)一定的缺陷，制約了我國國際貿易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內各銀行辦理的貿易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統方式為主，約占貿易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業(yè)務(wù)則開(kāi)展十分有限，這在一定程度上制約了貿易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費廷為例，這是一項無(wú)追償權的貿易融資方式，對于外貿企業(yè)來(lái)說(shuō)，可確保應收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉速度，提高企業(yè)對信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)力度不夠，很難滿(mǎn)足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強，業(yè)務(wù)發(fā)展穩定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設定不利于中小企業(yè)申請國際貿易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿易融資風(fēng)險防范措施。風(fēng)險控制手段落后

雖然國際貿易融資的風(fēng)險較為復雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿易融資業(yè)務(wù)操作規程和管理辦法，但仍受傳統管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規模，粗放經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有針對金融危機環(huán)境下的國際貿易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿易融資風(fēng)險隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著(zhù)銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng )新以及融資風(fēng)險的管理?？茖W(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì )經(jīng)濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結構單一，國際結算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復合型人才，以滿(mǎn)足國際貿易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場(chǎng)秩序混亂。競爭不規范

全球經(jīng)濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場(chǎng)的競爭，市場(chǎng)秩序不規范，各家銀行為了爭取更大的市場(chǎng)份額，增加國際結算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶(hù)，放松了對貿易融資風(fēng)險的控制，加劇了銀行貿易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

3防范國際貿易融資風(fēng)險的對策

在金融危機的影響下為了促進(jìn)我國國際貿易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當前國際貿易融資業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題的解決措施，強化風(fēng)險意識，盡快建立和完善風(fēng)險防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養，不斷提高融資風(fēng)險的識別能力和防范能力。 3．1以政府為主導。加快國際貿易融資風(fēng)險防范體系建設

金融危機使世界政治與經(jīng)濟環(huán)境更趨復雜，加大了國際信用風(fēng)險，對我國的出口貿易，融資提出了嚴峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導，建設國際貿易融資風(fēng)險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險信息，建立國別風(fēng)險信息庫和行業(yè)風(fēng)險發(fā)布機制，及時(shí)公布不良買(mǎi)家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險進(jìn)一步擴大，為外貿的平衡增長(cháng)提供保證。

3．2創(chuàng )新貿易融資方式。降低貿易融資風(fēng)險

如今全球市場(chǎng)需求低迷，大多數企業(yè)的出口貿易不景氣，貿易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著(zhù)銀行競爭的加劇，我國當前貿易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規都無(wú)法滿(mǎn)足國際貿易的需要。因此，我國必須認真面對，重視融資風(fēng)險，積極借鑒國際上的貿易融資方式，根據市場(chǎng)的需求，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的金融解決方案的設計，不斷開(kāi)發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴大保付代理、福費廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿(mǎn)足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過(guò)金融危機，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿易融資風(fēng)險，推動(dòng)貿易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規范業(yè)務(wù)操作。加強監管

國際貿易融資屬高風(fēng)險業(yè)務(wù)，因此，對國際貿易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過(guò)程監管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調查，全面調查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴格審查開(kāi)證申請人的品行、開(kāi)證行的資信及信用證條款，做好貿易融資貸前的把關(guān)。做好貿易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細化業(yè)務(wù)風(fēng)險審核，嚴格關(guān)注資金使用去向，必要時(shí)可派人跟單操作。因為國際貿易是一種時(shí)效性極強的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導致交易的失敗，所以要依據貸前的調查結果，加強監管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險。

3．4加強法律和制度建設、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機制

目前，我國在貿易融資的相關(guān)法律法規無(wú)法滿(mǎn)足國際貿易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應加強對現有的相關(guān)立法的研究，結合當前復雜的國際政治環(huán)境和未來(lái)發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現行法律之間存在的問(wèn)題，為科學(xué)立法提供依據，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過(guò)有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來(lái)為我們順利開(kāi)展貿易融資業(yè)務(wù)保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險系數。

3．5培養高素質(zhì)人才。提高貿易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿易融資業(yè)務(wù)開(kāi)展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗還不能滿(mǎn)足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓計劃，不斷提高員工的專(zhuān)業(yè)水平和道德修養，樹(shù)立融資風(fēng)險的意識和“以市場(chǎng)為導向、以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)管理理念，提高風(fēng)險防范和控制能力。并且要明確權力與責任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自覺(jué)地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過(guò)引進(jìn)精通國際貿易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿易融資管理人員隊伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強融資的風(fēng)險防范能力。

3．6建立電子商務(wù)平臺。提高風(fēng)險防范能力

隨著(zhù)科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來(lái)了極大的便利。因此，我們在開(kāi)展貿易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺，這是也是社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務(wù)平臺嘗試為貿易商、銷(xiāo)售代理商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺，為客戶(hù)提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶(hù)的管理工作。許多銀行通過(guò)大力開(kāi)發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項目及開(kāi)發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶(hù)之間建立起信息共享平臺，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過(guò)單證集中處理實(shí)現標準化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶(hù)及時(shí)了解賬戶(hù)中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶(hù)降低操作成本，及時(shí)規避融資風(fēng)險。

4結束語(yǔ)

有貿易就需要融資，要融資就一定有風(fēng)險，隨著(zhù)國際貿易業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，進(jìn)出口企業(yè)和銀行對貿易融資的需求更加迫切。國際貿易融資業(yè)務(wù)作為促進(jìn)貿易發(fā)展的一種金融支持，既能有效提高銀行和企業(yè)的業(yè)務(wù)量，提高盈利能力，但同時(shí)也存在一定的風(fēng)險特別是在當前金融危機影響下的嚴峻的經(jīng)濟形勢，我國應加快相關(guān)法律法規的完善，銀行和企業(yè)必須強化風(fēng)險意識，積極探索，創(chuàng )新融資業(yè)務(wù)，并建立起一套完整的貿易融資風(fēng)險防范體系、運作機制和預警機制，規范各項業(yè)務(wù)操作，從而把貿易融資風(fēng)險控制到最低水平，促進(jìn)貿易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。