淺議中國中小企業(yè)國際貿易融資的問(wèn)題

論文關(guān)鍵詞:融資方式存在問(wèn)題 論文摘要:國際貿易融資，作為可向國際結算提供廣泛資金融通支持的新興業(yè)務(wù)，具有風(fēng)險低、周轉快、節省資本的特點(diǎn)，其作用正在為越來(lái)越多的銀行所認同，并逐漸成為影響國際結算發(fā)展的至關(guān)重要的因素。國際貿易融資如何緊跟國際業(yè)務(wù)發(fā)展前沿，深入創(chuàng )新，從而推動(dòng)國際業(yè)務(wù)做大做強，成為擺在我們面前的重要課題。文章論述了目前中國企業(yè)的貿易融資現狀及存在的問(wèn)題以及融資方式，并對此做了進(jìn)一步的原因分析和研究。 1中國中小企業(yè)國際貿易融資現狀分析 國際貿易融資是指圍繞國際貿易結算的各個(gè)環(huán)節所發(fā)生的資金和信用的融通活動(dòng)。金融危機的沖擊下，全球貿易融資額大幅下降，世界貿易組織統計，2009年全球貿易融資缺口為1000億美元，而世界銀行則認為缺口可能高達3000億美元。貿易融資的缺乏導致國際貿易大幅滑坡，阻礙全球經(jīng)濟復蘇。我國也不例外。正是國際貿易融資的下降，極大地阻礙了我國的出口復蘇。當前國際貿易融資的來(lái)源和形式都發(fā)生了變化。 1.1企業(yè)出口方面近年以來(lái)，中國中小企業(yè)發(fā)展迅猛，其對國民經(jīng)濟的貢獻率不斷提高。 2006年我國中小企業(yè)已達4200萬(wàn)戶(hù)(包括個(gè)體工商戶(hù))，約占全國企業(yè)總數的99.8 % 。 中小企業(yè)已成為中國外貿領(lǐng)域一支重要的力量。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸，中國中小企業(yè)在貿易融資過(guò)程中存在諸多困難。 中國目前為中小企業(yè)擔保的機構在中小城市很少，到2007年底，中國中小企業(yè)出口融資信用擔保機構只有3729個(gè)，擔?？傤~為5049億元、受保企業(yè)為21.65萬(wàn)戶(hù)。雖然中小企業(yè)出口信用擔保機構有了很大發(fā)展，但是大多數分布在大中城市，中小城市很少。 1.2銀行方面銀行對大中型企業(yè)和中小型企業(yè)的出口融資政策有所不同。從四大國有商業(yè)銀行貸款來(lái)看，與大中型企業(yè)相比，中小型企業(yè)出口融資貸款利率高很多。另外，銀行給中小企業(yè)的進(jìn)出口貸款一般采取抵押和擔保的方式，不僅手續繁雜，而且還要支付諸如擔保費、抵押資產(chǎn)評估費等相關(guān)費用，這無(wú)疑增加了中小企業(yè)國際貿易融資的難度和融資成本。與此同時(shí)，由于銀行貸款手續繁瑣及審批時(shí)間過(guò)長(cháng)，迫使許多為求生存的中小企業(yè)選擇民間融資渠道，而民間融資的高利貸性質(zhì)幾乎是眾人皆知的。 銀行對于中小企業(yè)的風(fēng)險狀況缺乏有效的識別手段。中小型企業(yè)普遍存在著(zhù)規模小、經(jīng)營(yíng)穩定性差、報表不真實(shí)等問(wèn)題，這種狀況使得銀行傳統的企業(yè)財務(wù)技術(shù)分析對授信決策的指導意義大打折扣，使得銀行在中小企業(yè)進(jìn)出口貸款方面選擇的策略是簡(jiǎn)單地退出市場(chǎng)。這也從一方面顯示出中國的金融市場(chǎng)發(fā)展失衡、資本市場(chǎng)發(fā)展滯后使得整個(gè)融資結構的調整難以順利推進(jìn)。 2中國中小企業(yè)國際貿易融資的主要問(wèn)題 原材料和勞動(dòng)成本的提高，對中小企業(yè)生存構成了威脅。而政府的經(jīng)濟刺激計劃也甚少惠及中小企業(yè)。 中小企業(yè)生存困難，大量倒閉或停產(chǎn)。中國社科院關(guān)于“中小企業(yè)在金融危機復蘇中的作用”的調研報告顯示，有40%的中小企業(yè)已經(jīng)在此次金融危機中倒閉，另有40%的企業(yè)目前正在生死線(xiàn)上徘徊。因此總結目前中國國際貿易融資問(wèn)題有如下幾個(gè)方面 2.1貿易融資方式過(guò)于單一，對象過(guò)于集中當今的國際貿易規模、方式都向更高、更復雜的方向發(fā)展，雖然現在國際上所使用的的貿易融資方式日益加多，也有越來(lái)越多企業(yè)開(kāi)始嘗逐步創(chuàng )新，開(kāi)拓新的貿易融資方式，但是在實(shí)際的應用中，基本上仍然是以傳統的融資方式為主，即以信用證結算與融資相結合的方式，品種少，且功能單一。

銀行方面，目前各家銀行辦理的業(yè)務(wù)主要以基本形式為主。而比較復雜的，如保理和福費廷則相對比較少，甚至在有些地區尚未開(kāi)展。 2.2中小企業(yè)資金不足中小企業(yè)生存難，除了內部管理存在問(wèn)題、缺乏人才、技術(shù)水平不高外，資金不足和融資困難是中國中小企業(yè)面臨的最大問(wèn)題，絕大部分中小企業(yè)存在資金缺口。資金短缺直接影響企業(yè)運轉狀況。資金短缺往往極大地限制中小企業(yè)擴大生產(chǎn)規模、技術(shù)和設備升級、新產(chǎn)品的研制和開(kāi)發(fā)、拓展新市場(chǎng)和增加新經(jīng)營(yíng)項目。 3中國中小企業(yè)貿易融資問(wèn)題的原因分析 3.1現代信息技術(shù)的制約以先進(jìn)的技術(shù)手段做支撐，國際貿易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險管理就會(huì )顯得更高效，便可以將銀行相關(guān)的部門(mén)和分支行高效率、有機地聯(lián)系起來(lái)。然而目前我國的銀行業(yè)只能說(shuō)基本完成了金融電子化建設的階段，金融信息化在有些銀行只是剛剛起步，從而缺少網(wǎng)絡(luò )資源的共享，缺乏統一協(xié)調的管理，以致無(wú)法達到監控風(fēng)險、相互制約的目的，這樣就難以達到控制風(fēng)險的目的。 3.2企業(yè)規模及內部因素制約在中國經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口的中小型企企業(yè)數量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實(shí)際上往往被長(cháng)期占用，嚴重影響銀行經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性。同時(shí)在貿易經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在投機性經(jīng)營(yíng)，例如在某一時(shí)期，某種商品的國內外差價(jià)較大時(shí)，國內貿易商爭相進(jìn)口此類(lèi)商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一且這些商品的國內市場(chǎng)價(jià)格下滑，貨款無(wú)法回收，就會(huì )給銀行資金帶來(lái)風(fēng)險。 3.3銀行和政府政策對貿易融資的制約進(jìn)出口雙方銀行對促進(jìn)貿易的完成起著(zhù)關(guān)鍵作用，國外銀行都是按商業(yè)化經(jīng)營(yíng)原則來(lái)經(jīng)營(yíng)的，如經(jīng)營(yíng)不善，隨時(shí)有倒閉的可能。而中小企業(yè)在選擇代理銀行時(shí)，由于沒(méi)有足夠的能力對國外的代理行進(jìn)行全面調查，缺乏和代理行長(cháng)期合作的經(jīng)驗，同時(shí)對有些發(fā)展中國家的對外貿易、金融慣例、外貿管理政策了解不夠，在貿易結算時(shí)有可能遭到無(wú)理拒付等現象。中國的銀行普遍缺乏針對中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評價(jià)體系和擔保體系。中國金融政策和融資體系都是以國有企業(yè)特別是國有大型企業(yè)為主要對象設計實(shí)施的，銀行的信貸評價(jià)體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評價(jià)模塊，而是參照大企業(yè)標準，過(guò)多地考慮企業(yè)的財務(wù)指標，導致眾多有融資需求的企業(yè)無(wú)法得到貸款。因此，要解決中國中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題，必須針對中小企業(yè)的特點(diǎn)，發(fā)展更加有效的融資模式。 3.4國際形勢的變化對中國中小企業(yè)貿易融資的制約國際貿易融資的下降意味著(zhù)獲得國際貿易融資的門(mén)檻升高。對我國的眾多中小型出口企業(yè)來(lái)說(shuō)，壓縮了本就不大的盈利空間。 中國入世以來(lái)，日益深入地融入國際生產(chǎn)分工體系中，國際化程度不斷加深。2006年底入世過(guò)渡期結束，中國中小企業(yè)從此面臨開(kāi)放的市場(chǎng)經(jīng)濟環(huán)境，國際經(jīng)濟活動(dòng)必須遵循國際通行規則和慣例。我國中小企業(yè)遭遇了眾多貿易摩擦、知識產(chǎn)權糾紛等問(wèn)題，面臨的國際經(jīng)營(yíng)環(huán)境呈現出日益嚴峻的形勢。因此在開(kāi)放經(jīng)濟的新環(huán)境下，我國中小企業(yè)結合自身的發(fā)展階段和現實(shí)情況、國際經(jīng)濟形勢的變化等眾多方面的因素，所采取的應對新經(jīng)濟形勢的國際化模式將在國際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)成敗中起到關(guān)鍵作用。