社會(huì )主義新農村視域下的農村金融問(wèn)題分析

[摘 要] 加快建立健全適應“三農”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系，對建設社會(huì )主義新農村具有重要的現實(shí)意義。本文在分析陜西省建設社會(huì )主義新農村過(guò)程中農村金融現狀的基礎上，對農村金融支持陜西省新農村建設中存在的主要問(wèn)題進(jìn)行了探討，并提出了相關(guān)對策。 [關(guān)鍵詞] 社會(huì )主義新農村 農村金融 現狀 對策

當前，我國農村發(fā)展和改革己進(jìn)入了工業(yè)反哺農業(yè)、城市支持農村的新階段，統籌城鄉發(fā)展，加大對農村發(fā)展的支持力度，理所當然。加快建立健全適應“三農”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系，對建設社會(huì )主義新農村和構建和諧社會(huì )具有重要的現實(shí)意義。本文試對陜西省建設社會(huì )主義新農村過(guò)程中的農村金融問(wèn)題予以探討。 一、農村金融支持陜西省新農村建設的現狀 1.金融產(chǎn)品和服務(wù)手段不斷拓展。為了推動(dòng)新農村建設，促進(jìn)新農村發(fā)展，陜西省農村金融機構積極研究推廣農村信貸，探索多種形式的抵押、質(zhì)押和聯(lián)保貸款的辦法，切實(shí)解決農業(yè)、農民貸款難問(wèn)題，為陜西省農民提供全方位、多功能、多層次的服務(wù)，為楊凌農村金融市場(chǎng)提供多層次、差異化、精準化的金融服務(wù)產(chǎn)品，擴允服務(wù)功能，發(fā)揮對農村經(jīng)濟強有力的拉動(dòng)作用。 2.融資渠道不斷拓寬。陜西省金融機構開(kāi)辦了個(gè)人、企業(yè)委托貸款業(yè)務(wù)，通過(guò)金融手段引導民間資本有序流動(dòng)。陜西省政府鼓勵和積極培育農村小額信貸組織，大力發(fā)展非政府專(zhuān)業(yè)小額貸款機構，拓展了商業(yè)銀行的資金回流制，增加了農村使用的資金量。郵政儲蓄銀行楊凌在積極辦好儲蓄定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，也不失時(shí)機地開(kāi)拓信貸服務(wù)品種，努力為陜西省農村發(fā)展提供更多的金融服務(wù)。 3.農村金融文化建設得到加強。通過(guò)適時(shí)開(kāi)展金融知識普及活動(dòng)，為金融業(yè)務(wù)開(kāi)展奠定了群眾性基礎，營(yíng)造了社會(huì )氛圍，也培養了農村金融專(zhuān)業(yè)人才。農村金融機構及時(shí)地構建農村金融政策和金融信息的傳導交流體系，增強了金融工作的透明度。通過(guò)制定自己的企業(yè)文化并進(jìn)行宣傳教育，使企業(yè)明確自己的社會(huì )道德，使企業(yè)的每個(gè)員工都樹(shù)立高度的社會(huì )責任感，為新農村建設貢獻自己的一份力量。 4.產(chǎn)業(yè)投資基金在農村得到發(fā)展。為緩解新農村建設資金緊缺，農村基礎設施建設可以以招標的形式交由公司利用產(chǎn)業(yè)投資基金興建。這樣做，一方面給公司提供了更多的發(fā)展機會(huì )，創(chuàng )造更多的GDP;另一方面，有利于促進(jìn)儲蓄向投資轉化，配介國家投資改變我國農村基礎設施建設滯后的局而，推動(dòng)農村地區經(jīng)濟發(fā)展，改善農村產(chǎn)業(yè)結構，促進(jìn)新農村發(fā)展。 二、農村金融支持陜西省新農村建設中存在的主要問(wèn)題 1.金融機構而向農村的業(yè)務(wù)萎縮。目前，農村金融機構從農村吸收的資金只有部分被用于新農村的建設。工商銀行從本世紀伊始就大規模從農村撤離，農業(yè)發(fā)展銀行基于而臨市場(chǎng)化改革，小愿意在農村開(kāi)展過(guò)多的業(yè)務(wù)，農業(yè)銀行的涉農貸款僅占全部貸款的30%，而郵政儲蓄銀行更是只存小貸，大量抽走農村資金，使得農村融資難、貸款難問(wèn)題得不到根本解決。 2.農村金融生態(tài)環(huán)境欠佳。農村金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)劣直接決定金融支持新農村建設的績(jì)效的高低。當前，楊凌農村誠信教育和宣傳工作不足，信用文化缺失，農戶(hù)和農村企業(yè)的誠信意識淡薄，導致逃廢金融債務(wù)現象屢有發(fā)生，再加上適用于農村信貸的抵押物缺乏，貸款安全難以保證，從而影響了陜西省農村金融機構對新農村建設投入的積極性。 3.農村保險市場(chǎng)發(fā)展滯后。目前，陜西省農業(yè)保險的發(fā)展規模小，數量較少，供求結構失衡，農民的購買(mǎi)力較低，賠付率居高不下。陜西省只有人保公司于2008年開(kāi)展農業(yè)保險業(yè)務(wù)，主要是豬、牛等養殖業(yè)保險，品種單一。陜西省農村小額人身保險試點(diǎn)工作剛剛展開(kāi)。目前的現狀是陜西省農村保險市場(chǎng)發(fā)展的滯后，難以滿(mǎn)足新農村建設的需要。 4.農村金融體制改革落后。目前農村金融體制呈現出二元結構特征，即由農業(yè)發(fā)展銀行、農業(yè)銀行和農村信用社組成的主導型制度與由地下錢(qián)莊、高借貸等組成的民間金融并存，嚴重阻礙了農村經(jīng)濟的發(fā)展，使農村長(cháng)期存在嚴重的金融抑制。 三、農村金融支持社會(huì )主義新農村建設的對策 1.政府要加大力度扶植和支持農村金融發(fā)展。農村金融的發(fā)展離不開(kāi)政府的支持。要以通過(guò)稅收優(yōu)惠、財政補貼、金融政策支持、加強金融監管等途徑，支持農村金融機構壯大經(jīng)營(yíng)實(shí)力，全面促進(jìn)農村金融的可持續發(fā)展。盡快制定適合農村金融發(fā)展的規章制度，為新農村建設中金融資源安全運行提供強有力的制度保障。在利率方面，對于支持農村發(fā)展的貸款要實(shí)行差別管理，通過(guò)宏觀(guān)調控引導資金流向農村。 2.進(jìn)一步規范民間金融行為。要加強政府對農村金融機構風(fēng)險的管理力度。要完善相關(guān)規章制度，明確民間借貸政策，規范民間融資合法經(jīng)營(yíng)。通過(guò)降低農村金融機構的準入門(mén)檻，參照國外經(jīng)營(yíng)理念，從農村的實(shí)際和農民的需要出發(fā)，進(jìn)一步扶持專(zhuān)門(mén)為農業(yè)生產(chǎn)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的農村金融投資公司，引導、規范民間互助會(huì )等互助性的融資形式，使更多的民間資本有組織、有計劃地注入農村金融市場(chǎng)。 3.鼓勵和吸引更多的金融機構進(jìn)入農村金融市場(chǎng)。新農村建設要想得到充足的資金支持，除得到現有的農村金融機構支持外，還要充分利用農村自有優(yōu)勢去吸引其他的金融機構進(jìn)入農村金融市場(chǎng)。對于外資企業(yè)，可以吸引其在陜西省直接投資。 4.進(jìn)一步完善農業(yè)保險體系，為農業(yè)生產(chǎn)發(fā)展提供保障。要加快農業(yè)保險制度建設，把發(fā)展農業(yè)保險納入農村經(jīng)濟發(fā)展的總體規劃，考慮組建政策性農業(yè)保險機構，或者委托政策性銀行開(kāi)辦農業(yè)保險業(yè)務(wù)，政府可以對參加保險的農戶(hù)實(shí)行保費補貼，培養農民的參保意識，健全農村保障體系。 5.切實(shí)改善農村金融環(huán)境。要積極改善農村信用環(huán)境。大力推進(jìn)信用村鎮、信用企業(yè)和信用農戶(hù)活動(dòng)，在農村開(kāi)展誠信教育，大力倡導信用文化，切實(shí)增強農民的金融法制意識，營(yíng)造穩定、和諧的融資環(huán)境。建立失信行為懲戒機制，嚴厲打擊逃廢債行為，依法保護金融債權，提升金融機構對農村金融市場(chǎng)的信心。積極探索農村金融生態(tài)環(huán)境建設的考核機制，制定落實(shí)嚴格的獎懲措施，把農村金融生態(tài)環(huán)境建設納入到部門(mén)考核范圍中，形成優(yōu)化農村金融生態(tài)環(huán)境的長(cháng)效機制，為農村金融機構的發(fā)展提供良好的外部環(huán)境。